投資新手的五大迷失(股票、保險、基金、黃金存摺、虛擬貨幣)

一、不理財只賺錢?

人生苦短,享樂人生誰不想過?人往往對賺錢有興趣,卻對已經賺到的錢管理沒興趣;不停地被商業行銷吸引、花錢,再不停的抱怨沒錢?這是不是羊毛出在羊身上?只花錢不存錢的惡性循環?!

下次購物,前請先問自己:這是需要;還是想要?

如果今天你買一張樂透中了1000萬,你會怎麼運用?

  • 出國旅行?環遊世界?
  • 買車?
  • 買房?
  • 還貸款?

你願意把它們當成你意外的資本,讓這筆錢幫你賺更多的錢嗎?幫助你早點達到財務自由的目標?!

有天老天爺真的想幫你,在你35歲給你這筆巨額,你會留住嗎?


35歲獲得一千萬,就可以退休了?!

花掉:把一千萬分30年,可以花用到65歲,一個月只能花27,777元!對一個家庭來說夠嗎?一千萬到底值不值得花掉?

投資:利用時間與複利來幫你達到財富自由目標?

計算:10,000,000元/30年=333,333元/年(333,333元/12月=27,777元/月)

改變自己的思考模式;讓錢幫你賺錢!絕對不是有點錢就先花過癮!

本金八百萬,月再存5000元,報酬率6%為例子

利用800萬本金計算報酬率6%的複利滾存,分別各滾存10年及15年,在本金不變的情況下最後得到的報酬率分別為10年得到76%、15年得到131%。可見時間長短對累積財富的影響力!

想要利用投資得到你所期待的回饋,不變的原則就是1.增加本金, 2.時間拉長,產生複利 3. 找到合理或較高報酬率標的

高報酬率的投資方式,會有相對性的跌幅:這裡不是鼓勵大家豪賭,而是增加本金為先。

二、買定存當存錢

現在台灣定存利率約1%,完全不能對抗每年平均市場2%的通貨膨脹!如果把100萬放在銀行一輩子,最後會產生貶值的現象。簡單來說,市面上的民生消費物品會因為人力物資、社會變遷成長等等相關因素會持續上漲,而我們手上的100百萬卻只有上漲1%,這樣只能拿更多的錢去買同一樣商品,如此一來生活需要的現金會越來越多,就產生現金貶值現象!

因此單純的定期定額僅適用於投資資源分配、分散風險,或者短期間儲蓄累積現金的方法,讓我們擁有更多的現金子彈預備投資。

三、買保險當投資存錢

醫療型保險

醫療保險是用來補足就醫費用,例如健保沒有給付的自費項目,僅需要依照個人的需求做基本的保障即可。保險理賠項目是依據國家健保制度規劃出來的,因此別期待利用保險來賺錢,依據疾病的嚴重分別,它的角色僅能提供部分支援。

投資型保單

投資型保單顧名思義就是有【投資功能】且兼有【保險理賠】,因此一張保單當兩種功能使用,同時希望達到投資報酬、合理的理賠價格。須繳交的費用較高,卻得不到相對的投資報酬率,魚與熊掌不可兼得的概念!

投資型保單如同購買基金一樣,可參考下段敘述。特別提醒,投資型保單內選擇標的會少於基金公司所發行的類型及區域。也就是說;這方法狹窄了我們對於投資的學習,也侷限我們對市場的選擇性。

四、買基金不如買股票

之前我在我怎麼存到第一桶金(下)分享過一開始存錢的經驗,裡面就有提到我是利用基金來幫我存錢的,這個辦法也不完全不好,至少我沒有虧錢。

為什麼一開始投資都從買基金開始

原因很簡單,就是聽說基金可以定期定額、每個月3000元就可以開始投資,而且理財專員還會告訴我們:買基金可以分散風險,不用擔心錢會不見,因此投資基金感覺就比投資股票來的安全很多?!當時我就是抱持著這樣的想法存錢,開始投資基金約兩三年左右時間。

投資沒有最好的方法,只要開始就會有所學習!

先來了解什麼是基金

  • 基金分成三種類型
  1. 股票型基金
  2. 債卷型基金
  3. 公債

國內各大銀行都可以開戶購買,其中分國內型基金、境外型基金。當時我偏好全球型的經濟發展,因此是透過國內的銀行購買境外基金。開始購買基金才發現有高比例的手續費,其中包括:基金經理人費用、銀行保管費、內扣手續費等等的,零零種種加起來至少要3.5%以上的支出費用,實在是太不划算了,有些費用還是我們無法從帳面上看出來的。

買基金為什麼要手續費

基金是透過基金公司聘請基金經理人幫我們選股,選擇他自己覺得不錯或依照既定的準則挑選要標的(公司),然後從很多間公司集結精算出一支基金(價格)賣給我們,我們花錢購買基金就等同於把錢借給經理人去投資;也就是說經理人拿我們的錢去投資,等到有獲利的時候會依照比例分紅利給我們,就是所謂的配息、配股。所以公司聘請這些經理人選股、銀行幫我們管理帳戶等等,就產生所謂的手續費。

買基金就學不會什麼是投資

聽起來好像很合理,有人幫我們操盤何樂而不為?換言之,這樣的投資方式你就只能信任你所購買的基金公司或經理人了,因為你不能控制分配比例,也不會懂為什麼賺錢、為什麼沒賺錢?

所以購買基金稱之為:被動投資

為什麼買基金學不會投資:因為很多人都仰賴買基金來分散風險,但思考一下,如果永遠都把錢拿給基金經理人(別人)來幫你選擇投資的標的,那我們是不是永遠都不會明白哪一間公司是好是壞?也不會知道是哪一間公司幫我們獲利、讓我們虧損,一切都只能仰賴別人。

既然基金不值得投資,那為什麼會有基金公司存在呢?其實,基金沒有完全的不適合投資,僅在於投資者本身想學習的程度及需求性!

我鼓勵一開始投資先從投資股票開始,因為過去的我不懂,現在我用我切身的經驗和你們分享!

投資不能靠別人,唯有自己了解,才知道錢的去向!就如同想要學習投資之前一定要先懂的自己的資金去向,才能夠有穩定、持續性的資金投入市場!

五、買虛擬貨物、貨幣當成寶

對於買黃金存摺、比特幣等,虛擬的投資方式,我認為是市場炒作行為,一點都不值得投資,若真要買黃金存摺;不如買真正的黃金,有實品可以變賣還比較保險!至於之前炒的火熱的比特幣,確實有人在裡面賺大錢,但任誰都無法預測未來。所以謹守自己有把握的投資方式才是長久之計!

看完這篇,或許你會失望,因為你還是不知道該怎麼投資?這也是我過去體驗的經驗,但再次的跟你們說:這些都是必須要知道的事情,一開始就告訴你怎麼投資,是不可能學會的,就連現在的我們都還在尋找一個持續性屬於我們的方式。老話一句:保持你的熱情,機會永遠等待已經準備好的人,投資市場的變化永遠都不會等你存夠錢才開始。

累積知識是培養我們投資的耐心,請耐著心翻閱書籍,它會為你帶來驚喜!

鼓勵大家投入股市,學會自己管理財富,但不是冒然亂買一通,這本老農夫的存股複利公式,裡面不僅提到當時作者在股市切信技術投資方法,確實為他帶來財富卻也帶走他的資產;讓他決心走向巴菲特投資之道,利用時間來達到複利的力量,這本書確實影響我很多,如果你還茫然著,我推薦你可以開始閱讀這類型的書!

財富不會離我們很遙遠, 只要你願意,它等著我們朝它前進 – TING

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